直销企业现金管理解决方案

   一、行业特点

企业为降低经营成本，获取超越其他竞争对手的竞争优势，采用独特的顾客定制、直销模式进行产品销售。这种模式下生产商不经过中间商这一环节，直接面向客户销售产品。客户可以直接通过网络、电话等方式进行订购，企业收到订单、订金或者货款后再驱动物流，组织生产，销售资金的结算先于货物的生产、发售，从而实现资金流、信息流和物流的高效联动。

直销型企业与银行结成稳定的战略伙伴关系，在全国各地设立办事处组建销售网络，通过依托银行的网点、网上银行、电话银行、手机银行等多种渠道收取销售货款，基本业务流程是“客户订购、通过银行付款、送货上门”。资金快速到账将决定整个直销企业运作流程的效率，对企业保持其典型的直销模式优势，实施最大限度地满足客户需求的客户战略有着根本性影响。

直销企业的业务流程图：

   二、现金管理需求

（一）为买方客户提供快捷、方便的缴款方式。

本地和异地的个人/企业客户（建行开户或非建行开户），均可通过营业网点、网上银行、电话银行、手机银行等多种渠道向集团缴纳货款（本行、他行、同城、异地）。

（二）实现货款的及时回笼，销售资金的快速集中归集。

实现同城或异地销售资金的归集，尽可能地降低客户缴款的费用支出。

（三）及时反馈缴款信息。

及时向集团公司反馈客户缴款信息（包括付款人名称、付款行名、金额、摘要、订单编号等），方便集团及时组织生产。

（四）实现异地办事处资金的零余额管理。

   三、现金管理解决方案

（一）企业账户设置

企业整合其银行账户结构，集团总公司所在地建行为其开立全国统一的银行结算账户，作为收款账户。异地办事处在当地建设银行开立账户，用于同城他行销售货款本地归集。

（二）企业收款方式

1．柜台现金或转账缴款

个人或单位客户到建行网点柜面缴款时，可采用现金或转账方式，其中单位客户利用现金交款单或实时通，个人客户利用速汇通可将资金实时归集到集团公司统一收款账户。

2．网上银行、电话银行、手机银行缴款

个人或单位客户也可以通过建行网上银行、电话银行或手机银行等电子渠道主动发起转账支付，实现全天候缴款。

3．流动POS收款

个人或单位客户利用建行的POS机进行银行卡结算，款项从银行卡直接转入集团公司的收款账户。

（三）企业账户和订单信息的定制和反馈

1．建行根据集团企业需求，提供资金归集情况和订单信息。

2．提供补录不全的账户信息和订单信息等服务。

（四）企业异地办事处的流动性管理

企业办事处费用账户保持零余额，协办行收到缴纳公用事业费清单后，通过建行电子系统发起资金请领需求，主办行审核后实时将资金划转至办事处开立在协办行的费用账户，协办行完成缴费处理。

   四、方案实施效果

   方案针对性较强，功能丰富，可以充分满足直销企业货款及时回笼、缴款信息迅速反馈，对办事处资金零余额的资金管理需求，具有较好的适用性；通过建行CCBS、重要客户服务系统等功能先进的电子渠道和覆盖全国、分布广泛的营业网点，直销企业的客户可以快速、便捷地进行货款的缴纳，客户信息可以进行定制化加工并得到及时的反馈，有利于直销企业加强资金集中管理，提高经营效益，保持竞争优势。